La modalidad de pensión que elijas no solo determina cómo recibirás tus ingresos al jubilar, sino también define qué ocurre con tus ahorros previsionales si falleces. Aquí te explicamos en simple cómo funciona cada alternativa y qué protección entrega a tus beneficiarios o herederos. 

¿Cuáles son las modalidades de pensión en Chile? 

Retiro programado 

Al elegir esta modalidad, tu pensión se financia en base a tus ahorros, los que permanecen en la AFP de tu elección. 

• Quién administra y paga tu pensión: Administradora de Fondos de Pensión (AFP). 

• Monto: Dependerá de tu saldo, grupo familiar y expectativa de vida. Se realiza un recálculo anual.  

• Permite cambiar la modalidad: Sí. 

Renta vitalicia 

Al elegir esta modalidad, tus ahorros de pensión son traspasados a una compañía de seguros, la que generará un pago por un monto fijo de por vida mensualmente. 

• Quién administra y paga tu pensión: Compañía de Seguros. 

• Monto de la pensión: Fijo de por vida en UF, previamente acordado con la compañía. 

• Permite cambiar la modalidad: No. 

También existen modalidades mixtas:  

• Renta temporal con renta vitalicia diferida: Primero recibes una pensión de la AFP por un periodo limitado, y luego pasas a una compañía de seguros para recibir una renta vitalicia.  

• Renta vitalicia con retiro programado: Si tus ahorros son suficientes, puedes optar a recibir al mismo tiempo una pensión de la AFP y una de la compañía de seguros. 

¿Qué pasa con tus ahorros si falleces? 

Lo que ocurre con tus ahorros al fallecer depende de la modalidad de pensión que hayas elegido:  

📌 Retiro programado: tus ahorros siguen siendo tuyos ante cualquier eventualidad. Generan pensión de sobrevivencia y, si no existen beneficiarios legales, herencia. 

📌 Renta vitalicia.  mientras existan beneficiarios legales, siempre habrá pensión de sobrevivencia, tal como sería en una AFP. Sin embargo, en la mayoría de los casos no hay herencia, ya que los ahorros pasan a ser de la compañía de seguros.  

La única excepción es cuando explícitamente acuerdas tener cobertura por un periodo garantizado. 

📌 Si seleccionas una modalidad mixta, la parte que corresponda a la AFP funciona igual que el retiro programado, y la parte que paga la compañía de seguros como renta vitalicia. 

¿Qué es el periodo garantizado en una renta vitalicia? 

 Es una cobertura adicional que puedes contratar: 

-> Si falleces dentro del periodo que hayas acordado (por ejemplo, 10, 15, 20 o 25 años) la compañía de seguros continuará pagando el 100% de tu pensión, repartida entre tus beneficiarios legales, personas que hayas designado o herederos legales. 

-> Una vez que finaliza el periodo, o si falleces después del tiempo acordado, solo se paga pensión de sobrevivencia a tus beneficiarios legales. 

En simple: 

La forma en que se administran tus ahorros al fallecer depende de la modalidad de pensión que elijas: 
– En el retiro programado, los fondos siguen siendo tuyos, generan pensión de sobrevivencia y, si no hay beneficiarios, pasan como herencia. 
– En la renta vitalicia, tus ahorros se transfieren a una aseguradora: habrá pensión de sobrevivencia para beneficiarios legales, pero normalmente no existe herencia, salvo si contrataste un periodo garantizado. 
– En las modalidades mixtas, la parte AFP funciona como retiro programado y la parte aseguradora como renta vitalicia. 

Elegir una modalidad de pensión es una decisión que influye no solo en tu pensión, sino también en la protección de tus seres queridos. En AFP Modelo estamos para acompañarte y entregarte toda la información que necesitas en cada etapa.