¿Es verdad que si pagas una baja comisión, también puedes tener la mejor rentabilidad?
El Sistema de Pensiones de Chile está lleno de mitos. Por eso, en esta nota queremos ayudarte a resolver algunos de ellos y explicarte las diferencias entre comisión, ahorro y rentabilidad; para que puedas tomar decisiones más informadas.
Lo primero que debes tener en cuenta es que independiente de la AFP en la que te encuentres, el descuento que corresponde al pago de cotización obligatoria siempre será de un 10% de tu sueldo imponible (no líquido). Esto significa que sin importar la AFP en la que estés, la parte del descuento que va directo a tu cuenta obligatoria, destinada al ahorro para tu jubilación, será exactamente el mismo monto.
Es decir, en ninguna ahorrarás mensualmente una cantidad diferente, siempre será el mismo, el 10%.
¡Pero ojo! Tu descuento mensual no es solo la parte que va a tus ahorros, sino que también se compone de la comisión que cobran las AFP para administrar los ahorros de sus afiliados y financiar su operación. Esta comisión es adicional al 10%, y aquí si hay diferencias entre lo que recaudan las diferentes administradoras. Hoy en AFP Modelo tenemos una comisión por administración de tan sólo 0,58%, menos de la mitad del promedio del resto de la industria; esto significa que, si bien el monto de tu ahorro sigue siendo el mismo (10%), tu desembolso mensual en comisión es menor en comparación con las más caras, y así se reduce lo que se descuenta de tu sueldo en comparación con otras AFP.
Por esta razón, si te cambias desde una AFP más cara, tu sueldo aumenta, ya que empiezas a pagar una comisión por administración más baja.
Otro aspecto crucial es la rentabilidad, que se refiere a las pérdidas o ganancias que tienen tus ahorros en base a las inversiones realizadas, según el multifondo que hayas elegido. Una rentabilidad positiva hace crecer tus ahorros, y una negativa los disminuye. Por lo tanto, es fundamental prestar atención tanto a las rentabilidades históricas, y considerar también que pagar más por comisión por administración de fondos no garantiza mejores resultados en rentabilidad y viceversa. Prueba de esto es que AFP Modelo se ha mantenido como líder en rentabilidad, siendo los primeros en los fondos A, B, C, D y E en los últimos 12 meses; y lo anterior, cobrando una comisión muy baja en comparación con la industria, tal como señalamos anteriormente.
Por esta razón, es importante que te informes sobre los resultados históricos obtenidos por tu AFP en cuanto a la Rentabilidad, a pesar de que rentabilidades obtenidas en el pasado no garantizan que estos resultados se repitan en el futuro, saber el desempeño en rentabilidad, te permite conocer cuáles han sido las administradoras que han podido hacer mejor su trabajo en ese ámbito en el pasado. Puedes consultar estos datos directamente en la página de la Superintendencia de Pensiones, organismo regulador del sistema. Otra forma de mantenerte al tanto de cómo evolucionan tus ahorros es revisando el estado de tu cuenta a través de la Cartola Cuatrimestral, documento enviado cada 4 meses por tu AFP con el detalle de los movimientos de tus fondos.
Otro mito que existe es aquel de que “lo barato cuesta caro”; sugiriendo que una comisión más baja puede ir de la mano con un servicio deficiente. Sin embargo, este no es el caso en AFP Modelo, donde se trabaja para entregarte una experiencia de calidad, lo que se certifica a través de mediciones especializadas y objetivas, como el Ranking PXI, cuyo resultado publicado este año 2024 nos reconoce como los primeros en la industria en lo que respecta a la experiencia que entregamos a nuestros clientes.
No te dejes llevar por mitos y elige informad@.
La rentabilidad es variable, por lo que nada garantiza que las rentabilidades pasadas se repitan en el futuro. «Infórmese sobre la rentabilidad de su Fondo de Pensiones, las comisiones y la calidad de servicio de las AFP en el sitio web de la Superintendencia de Pensiones: www.spensiones.cl«. Fuente: Inversiones y Rentabilidad de los Fondos de Pensiones correspondiente a marzo 2024. Periodo correspondiente a abril 2023 — marzo 2024. Rentabilidad de la cuota expresada en forma real últimos 12 meses: Fondo A: 25,02% (primer lugar), Fondo B: 18,87% (primer lugar), Fondo C: 10,24% (primer lugar), Fondo D: 2,04% (primer lugar), Fondo E: -1,39% (primer lugar). Estructura de comisiones por depósitos de cotizaciones vigentes a abril de 2024 – Capital: 1,44%, Cuprum: 1,44%, Habitat: 1,27%, Modelo: 0,58%, Planvital: 1,16%, Provida: 1,45%, Uno: 0,49% – Para afiliados dependientes, independientes y voluntarios.
Primer lugar en experiencia de servicio según ranking PXI – Praxis Xperience Index 2024 para el Sector AFP.
